How Retail Finance teams are using Agentic AI to protect omni-channel margins

零售金融团队如何利用自主AI保护全渠道利润 | Databricks 博客

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零售与消费品

2026年7月14日

零售金融团队如何利用自主AI保护全渠道利润

影响全渠道利润的关键时刻正越来越多地由AI和智能体塑造。通过上下文理解和控制力，财务团队才能始终领先于这些变化。

作者：Sarah Duffy

摘要

• 为什么全渠道复杂性将零售金融推上了利润、现金流和折扣策略的主导地位。
• 为什么本体论和治理在自主商业时代已成为财务领导者在董事会讨论的关键词。
• 为什么一个数据智能的AI协作者，是财务团队将实时数据转化为前瞻性盈利行动的关键突破口。

如果向零售公司的首席财务官询问本季度利润的落点，他们总会给出一个经过深思熟虑的答案，这源于他们对业务一贯的严谨态度。随后会列出一连串因素：从门店发货成本更高的订单、线上退货与不同渠道的账务记录不一致、自动化定价引擎对促销活动的过度执行等。每一个因素都涉及多个系统的协同，而这些系统正因自动化和智能体的介入变得越来越复杂且执行速度更快。财务部门的使命是理解所有这些变量之间的关系，洞察它们如何影响盈利能力，并持续引导企业向正确方向发展。

全渠道如何重塑零售，以及财务职能的演变

对年轻消费者而言，全渠道购物是他们唯一熟悉的模式。不久之前，"线上购买、门店自提"（BOPIS）还被视为前沿创新，而如今的履约方式早已远超这一模式。如今零售行业已完全进入这一阶段，为顾客提供跨数字与实体渠道的无缝体验，这些渠道持续扩展、演变并变得更具沉浸感。除了体验层面，全渠道还改变了销售的经济逻辑。它将利润、现金流和折扣决策分散到更多渠道、更多履约路径以及更多退货方式中。这正是零售商所处的环境，而财务部门始终是贯穿其中的稳定力量，帮助企业在日益复杂的环境中理解并采取行动。

如今，在自主商业时代，这种复杂性因智能体对定价策略、资金部署和折扣触发方式的塑造而进一步加剧。Gartner预计，到2028年，自主AI将参与15%的日常商业决策。虽然不同零售商的推进速度会有所差异，但智能体对内部系统、AI支出和客户行为的重塑浪潮已不可逆转。

渠道、履约和退货的决策每小时都在变化。而利润，正是财务部门需要守护的核心。

本体论的作用正是如此：它捕捉意义，并在业务发生变化时持续更新这些意义。正如Databricks首席执行官Ali Ghodsi所说，大多数企业人工智能都在以虚假的信心进行猜测，这是一个上下文问题，而非智能问题。但与所有技术一样，真正决定成效的是能力的交付方式。这引出了一个全新类型的本体论，它专为全渠道零售的严苛要求而设计。

准确是正确的数字。正确是相同的数字，根植于渠道、需求和履约成本。

Genie成为答案的时刻

在全渠道零售中，实时性至关重要，几小时前形成的理解可能已经过时。因此本体论本身必须持续演进。它需要从企业运行的系统中学习，随着每个问题的提出而不断优化，并随着业务发展而适应，使上下文保持实时动态，而非一次性捕捉后被遗弃。

这正是Genie成为答案的时刻。Databricks将Genie构建为一个数据智能的AI协作者：一个财务领导者可以直接提问并获得可信且有来源答案的协作者，这些答案基于Genie的本体论，并在每个环节都受到严格管控。它旨在帮助财务团队获得更准确的答案，更重要的是，能够交付可信赖的行动，而不仅仅是提供过去发生了什么的读数。

考虑每个零售财务团队都面临的三个问题，每个问题都关联着三个相互强化的成果，前一个成果为下一个成果提供基础。对于每个问题，Genie所做的不仅仅是检索数据和回答问题。它的本体论会学习业务，随着每个问题的提出而不断优化，并展示其工作过程：

› 履约和退货后，按渠道和产品划分，利润实际落在哪里？

从利润开始。财务计划的利润率和实际留存的利润率，在计入履约和退货后通常会大相径庭。

› 过量库存、积压或位于错误位置的库存中，现金被束缚在哪里？

然后是现金。同样的单位可能在错误的位置停留数周，悄无声息地占用着本可用于其他用途的资金。

› 全价收入是如何逐渐流失到降价和退货中的？

最后是全价收入。等到采取降价措施时，收入流失已经发生，因此关键在于在全价需求仍存在时及时捕捉这一趋势。

三个问题，三个成果，一个机制。Genie学习业务，随着每个问题的提出而不断优化，并展示其工作过程。

这就是已发生事件的报告与持续学习业务、每次互动都变得更智能之间的区别。由于每个数字都可以追溯到其来源，每个权限都得到保障，AI本身的成本也始终在统一模型下受到管控，因此这是财务可以信赖并据此采取行动的答案。Genie为行动做好准备，重新定价、转移库存、维持价格，而环环相扣的人员最终做出决策。

最终，Genie在三个领域的学习汇聚在一起。看到利润实际落脚的地方，就能发现现金被库存束缚的位置，以及全价需求仍存在的区域。在库存老化被迫降价之前，及时释放被束缚的现金，并在需求支撑的区域维持全价。这将三个独立的战斗转化为一个相互强化的机制：每个行动都为下一个行动铺平道路，动量持续累积。

每个行动都为下一个行动铺平道路。Genie在三个领域的学习正是推动动量持续累积的关键。

实践中的成果展示

联合利华将Genie引入超过1200名财务和业务用户中，将分析从电子表格转移到自然语言提问。联合利华拉丁美洲负责人、数据与分析高级经理Cyro Souza简洁地表示：

"借助Genie，我们改变了财务的工作方式。过去需要数天完成的事情现在只需几分钟，我们可以更自由地探索各种问题。"

在联合利华的规模下，这种假设验证的速度预计每年可避免数百万欧元成本，这将通过更精准的客户分析和持续的信用风险管理实现。阅读完整故事→

专为财务工作方式打造的数据智能AI同事

这是专为财务部门需求打造的倍增器。推动企业严谨性和纪律性的关键人员，现在可以依靠一个始终在进化、始终与时俱进、始终受控的数据智能AI同事，真正理解业务本质。全渠道将持续赢得客户，而像Genie这样的工具将帮助财务在每次销售中保护更多利润。

查看专为财务打造的数据智能AI同事是什么样子。Databricks Genie现已推出。databricks.com/product/ai-bi/genie

常见问题

全渠道零售中财务会发生哪些变化？

更多影响利润率、服务成本、促销、履约和退货的决策将由代理执行。财务保护盈利能力的使命保持不变；变化的是变革的速度和复杂性，这需要财务工具理解和管控。

Genie会做出定价、促销或折扣决策吗？

不会。这些决策属于商品管理、市场、供应链和运营部门。Genie为财务提供准确且受控的视角，帮助财务早期发现潜在风险并指导相关责任人。

为什么本体论和治理对零售CFO如此重要？

本体论能捕捉数字对业务的含义并保持其时效性，确保答案正确而不仅是准确。治理确保每个数据都可追溯、权限可控且成本受控。二者结合使决策依据安全可靠。

Genie与AI仪表板或BI工具有何不同？

仪表板展示数据说了什么。Genie是基于本体论、端到端受控的数据智能AI同事，帮助你采取行动，最终由人做决策。

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